משכנתא עבור רכישה להשקעה

משכנתא עבור רכישה להשקעה

הורדת ריבית בנק ישראל וריבית הפריים בשנים האחרונות גורמת להוזלה מתמשכת גם בריבית המשכנתאות. כאשר מוסיפים לכך את היעדר אפשרויות ההשקעה הסולידיות המסורתיות, מובן לגמרי מדוע עולה הביקוש למשכנתאות עבור רכישת נכסים להשקעה.

הצפי לעליה נוספת במחירי הנכסים, בהמשך לעליות המחירים של העשור האחרון, מביא רוח גבית למתעניינים כיום בנכס להשקעה. כלכלידר מסבירים כל מה שחשוב לדעת על משכנתא עבור רכישה להשקעה – כמה, למה ואיך. 

הורדת ריבית בנק ישראל וריבית הפריים בשנים האחרונות גורמת להוזלה מתמשכת גם בריבית המשכנתאות. כאשר מוסיפים לכך את היעדר אפשרויות ההשקעה הסולידיות המסורתיות, מובן לגמרי מדוע עולה הביקוש למשכנתאות עבור רכישת נכסים להשקעה.

הצפי לעליה נוספת במחירי הנכסים, בהמשך לעליות המחירים של העשור האחרון, מביא רוח גבית למתעניינים כיום בנכס להשקעה. כלכלידר מסבירים כל מה שחשוב לדעת על משכנתא עבור רכישה להשקעה – כמה, למה ואיך. 

כמה משכנתא אפשר לקבל לצורך השקעה

כמה משכנתא אפשר לקבל לצורך השקעה

משקיעים מנוסים מגדירים את המשכנתא עבור רכישת נכס להשקעה כ"השקעה ממונפת". מבלי להיכנס יותר מדי לעומק ההסבר, מדובר בגיוס הלוואה בריבית זולה, הנמוכה יותר מהתשואה שמתקבלת מהשכרת הנכס לאורך זמן.

לקוראי כלכלידר, נדגיש שקיימים הבדלים בין משכנתא לצורך מגורים לבין משכנתא לצורך השקעה. על פי מתווה של בנק ישראל, הוחלט לפני שנים מספר להקשות על משקיעים לקבל מימון מקסימלי להשקעה (מתוך מטרה לצנן את שוק הנדל"ן הרותח). כלומר, הוחלט שאם לצורך דיור אפשר לקבל מימון (משכנתא) יחסית גבוה, הרי שלהשקעה אפשר לקבל אחוז מימון נמוך יותר. במילים אחרות, כיום אפשר לקבל משכנתא של עד 50 אחוז מערך הנכס. אם שמאי העריך את הנכס הרצוי ב-1.4 מיליון ₪, למשל, תצטרכו לגייס הון עצמי של 700 אלף ₪. זהו גם הסכום שתוכלו לקבל כמשכנתא. במידה וחסר לכם הון עצמי, יתכן שניתן למצוא פתרונות לכך. בכלכלידר תיפגשו עם יועץ משכנתאות מנוסה, שיוכל להרחיב לגבי הדרכים להשגת מימון נוסף ואיך ניתן להתגבר על פער בין המצוי לרצוי. לדוגמא, בין האפשרויות ניתן להגדיל משכנתא קיימת או לגייס מימון בנקאי או חוץ בנקאי זמין. 

משקיעים מנוסים מגדירים את המשכנתא עבור רכישת נכס להשקעה כ"השקעה ממונפת". מבלי להיכנס יותר מדי לעומק ההסבר, מדובר בגיוס הלוואה בריבית זולה, הנמוכה יותר מהתשואה שמתקבלת מהשכרת הנכס לאורך זמן.

לקוראי כלכלידר, נדגיש שקיימים הבדלים בין משכנתא לצורך מגורים לבין משכנתא לצורך השקעה. על פי מתווה של בנק ישראל, הוחלט לפני שנים מספר להקשות על משקיעים לקבל מימון מקסימלי להשקעה (מתוך מטרה לצנן את שוק הנדל"ן הרותח). כלומר, הוחלט שאם לצורך דיור אפשר לקבל מימון (משכנתא) יחסית גבוה, הרי שלהשקעה אפשר לקבל אחוז מימון נמוך יותר. במילים אחרות, כיום אפשר לקבל משכנתא של עד 50 אחוז מערך הנכס. אם שמאי העריך את הנכס הרצוי ב-1.4 מיליון ₪, למשל, תצטרכו לגייס הון עצמי של 700 אלף ₪. זהו גם הסכום שתוכלו לקבל כמשכנתא. במידה וחסר לכם הון עצמי, יתכן שניתן למצוא פתרונות לכך. בכלכלידר תיפגשו עם יועץ משכנתאות מנוסה, שיוכל להרחיב לגבי הדרכים להשגת מימון נוסף ואיך ניתן להתגבר על פער בין המצוי לרצוי. לדוגמא, בין האפשרויות ניתן להגדיל משכנתא קיימת או לגייס מימון בנקאי או חוץ בנקאי זמין. 

האם זה הזמן הנכון לקחת משכנתא לצורך השקעה

האם זה הזמן הנכון לקחת משכנתא לצורך השקעה

בכלכלידר ייעוץ משכנתאות, מסבירים שבכל קבלת החלטה להשקיע ישנו ממד של אי וודאות. איש איננו יודע מה תהיה הריבית במשק בעוד שנה או האם בנק ישראל יטיל הגבלות מסוימות על משכנתא להשקעה בהמשך. מה שכן ניתן זה להצביע על מגמות ולהבין איך משפיעה סביבת הריבית על מצבם של משקיעי נדל"ן, מנוסים או מתחילים.

סביבת הריבית בעולם כולו רושמת שפל אחר שפל. זו לא תופעה חריגה ומיוחדת לישראל ואפשר לראות זאת כמעט בכל מדינה. עד כמה זה משמעותי ואיך זה משפיע על משקיעים הזקוקים למשכנתא לרכישת נכס? הרי בכמה עובדות:

בשנים האחרונות ירדה הריבית בישראל שוב ושוב ונעצרה על מספר נמוך במיוחד. בשנים האחרונות נרשמו ירידות בריבית הבסיסית של ישראל, המשחק נע בין 0.1אחוזים לבין 0.75 אחוזים. כיום, מתחילת תקופת הקורנה חזרנו לסביבת ריבית בסיסית נמוכה ביוחד של 0.1 (השפעה של הקורונה וההאטה הכלכלית במשק). ריבית בנק ישראל משפיעה על הריבית למשכנתאות בצורה ישירה ועקיפה. מסלולי משכנתא מסוימים צמודים לריבית בנק ישראל וגם שאר מסלולי המשכנתאות מושפעים באופן עקיף מריבית בנק ישראל, כגון מסלולי אג"ח והמסלולים המשתנים השונים מושפעים מכך. בשורה התחתונה, המשכנתאות נעשות מוזלות יותר, כאשר פיקדונות בבנקים נושאים ריבית אפסית, התשואה מהשכרת דירות נשמעת כמו רעיון מוצלח, סולידי, בטוח והכי חשוב – עם נכס ממשי ללא חוסר הוודאות של שוקי ההון והבורסות. 

בכלכלידר ייעוץ משכנתאות, מסבירים שבכל קבלת החלטה להשקיע ישנו ממד של אי וודאות. איש איננו יודע מה תהיה הריבית במשק בעוד שנה או האם בנק ישראל יטיל הגבלות מסוימות על משכנתא להשקעה בהמשך. מה שכן ניתן זה להצביע על מגמות ולהבין איך משפיעה סביבת הריבית על מצבם של משקיעי נדל"ן, מנוסים או מתחילים.

סביבת הריבית בעולם כולו רושמת שפל אחר שפל. זו לא תופעה חריגה ומיוחדת לישראל ואפשר לראות זאת כמעט בכל מדינה. עד כמה זה משמעותי ואיך זה משפיע על משקיעים הזקוקים למשכנתא לרכישת נכס? הרי בכמה עובדות:

בשנים האחרונות ירדה הריבית בישראל שוב ושוב ונעצרה על מספר נמוך במיוחד. בשנים האחרונות נרשמו ירידות בריבית הבסיסית של ישראל, המשחק נע בין 0.1אחוזים לבין 0.75 אחוזים. כיום, מתחילת תקופת הקורנה חזרנו לסביבת ריבית בסיסית נמוכה ביוחד של 0.1 (השפעה של הקורונה וההאטה הכלכלית במשק). ריבית בנק ישראל משפיעה על הריבית למשכנתאות בצורה ישירה ועקיפה. מסלולי משכנתא מסוימים צמודים לריבית בנק ישראל וגם שאר מסלולי המשכנתאות מושפעים באופן עקיף מריבית בנק ישראל, כגון מסלולי אג"ח והמסלולים המשתנים השונים מושפעים מכך. בשורה התחתונה, המשכנתאות נעשות מוזלות יותר, כאשר פיקדונות בבנקים נושאים ריבית אפסית, התשואה מהשכרת דירות נשמעת כמו רעיון מוצלח, סולידי, בטוח והכי חשוב – עם נכס ממשי ללא חוסר הוודאות של שוקי ההון והבורסות. 

כיצד כלכלידר מסייעת במשכנתא למשקיעים

כיצד כלכלידר מסייעת במשכנתא למשקיעים

אנו בכלכלידר מתמחים בייעוץ משכנתאות אובייקטיבי, שעובד לטובת הלקוח. ברשותנו הרבה ניסיון בתכנון כלכלי ואימון כלכלי למשפחות שרוצות יותר. חבילת השירותים שלנו מאפשרת לכם להגיע למשכנתא בתנאים אופטימליים והתאמה מושלמת לצרכים שלכם וליכולות שלכם.

ü      תקבלו מאיתנו ייעוץ מלא לאחר בחינה מדוקדקת של הרכב ההוצאות המשפחתי והתייחסות להכנסות הצפויות מהשכרה.

ü      נבנה עבורכם בסיס להגשת בקשה לבנקים, כדי שהתהליך האישור והחיתום יהיה מהיר וקצר ככל האפשר.

ü      נבצע עבורכם תמחור בין הבנקים השונים, תוך קיום משא ומתן. נמצא עבורכם את ההצעה הנמוכה ביותר, כך שתקבלו הפחתה מקסימלית בעלות הכרוכה בהשקעה שלכם.

ü      נבנה לכם תמהיל נכון, בין סוגי משכנתאות שונים, בהתאם לתנאי הריביות השונות, במסלולים השונים. התמהיל יותאם אליכם, יחיד או משפחה, לעלות הנכס, לגובה התשלום החודשי הנכון בשבילכם (כיום ובעתיד). 

אנו בכלכלידר מתמחים בייעוץ משכנתאות אובייקטיבי, שעובד לטובת הלקוח. ברשותנו הרבה ניסיון בתכנון כלכלי ואימון כלכלי למשפחות שרוצות יותר. חבילת השירותים שלנו מאפשרת לכם להגיע למשכנתא בתנאים אופטימליים והתאמה מושלמת לצרכים שלכם וליכולות שלכם.

ü      תקבלו מאיתנו ייעוץ מלא לאחר בחינה מדוקדקת של הרכב ההוצאות המשפחתי והתייחסות להכנסות הצפויות מהשכרה.

ü      נבנה עבורכם בסיס להגשת בקשה לבנקים, כדי שהתהליך האישור והחיתום יהיה מהיר וקצר ככל האפשר.

ü      נבצע עבורכם תמחור בין הבנקים השונים, תוך קיום משא ומתן. נמצא עבורכם את ההצעה הנמוכה ביותר, כך שתקבלו הפחתה מקסימלית בעלות הכרוכה בהשקעה שלכם.

 

ü      נבנה לכם תמהיל נכון, בין סוגי משכנתאות שונים, בהתאם לתנאי הריביות השונות, במסלולים השונים. התמהיל יותאם אליכם, יחיד או משפחה, לעלות הנכס, לגובה התשלום החודשי הנכון בשבילכם (כיום ובעתיד). 

מגוון טיפים מבית כלכלידר,לפני שקונים נכס להשקעה

מגוון טיפים מבית כלכלידר,לפני שקונים נכס להשקעה

ü     לפני רכישת נכס להשקעה וקבלת משכנתא, הגדירו צרכים וציפיות שלכם. אנו נוכל לסייע לכם בביצוע חישובים וקבלת נתונים תומכי החלטה. דוגמא להחלטה חשובה: האם תשלומי השכירות שתקבלו אמורים לשמש אתכם כהכנסה שוטפת בעתיד הנראה לעין. רבים מהמשקיעים מעדיפים לתכנן את המשכנתא כך שהתשואה תכסה את תשלומי המשכנתא השוטפים. היישום תלוי בגובה ההון העצמי שתוכלו לגייס ובמידה מסוימת בהרכב ההוצאות השוטפות שלכם במשק הבית. כדאי להביא בחשבון שיקולים שונים, כגון בתוך כמה שנים תרצו לסיים את המשכנתא.

ü      זיכרו שמחיר הנכס המבוקש באופן מעשי עשוי להיות רחוק מרחק רב מההוצאה הישירה של רכישת נכס להשקעה. על העלות יש להוסיף גם מיסים שונים. מומלץ שתבדקו מהו מס הרכישה העדכני שחל עליכם (בדקו האם חל לאחרונה שינוי בתחום זה, כפי שחל מעת לעת). בנוסף, נכסים להשקעה עשויים לחייב השקעה בשיפוץ או השבחה.

ü      ישנם קבלני שיפוצים שמתמחים בהכנת דירה להשכרה. כלל האצבע הוא לא להשקיע בשיפוץ סכומים עודפים / מוגזמים. אם לא מדובר בדירת יוקרה, הנכס צריך להיראות מזמין ונוח, לא פחות ולא יותר. אין טעם "לשפוך" כספים על אסתטיקה גבוהה שלא בטוח שהשוכרים ידעו להעריך. כל השקעה שמעבר להכרחי (למשל תיקון צינור דולף או קצר חשמלי) צריכה להיבחן בראי התשואה.  

ü      אם מצאתם נכס ואתם רוצים לקדם את המשכנתא בצורה מהירה וממוקדת, פנו אלינו. הניסיון שלנו מאפשר לזרז את הטיפול מול הבנקים, תוך בדיקה של חוזק הבטוחה והגשת כל המסמכים הנחוצים. נכין עבורכם את התיק המלא כך שלא תצטרכו לחזור ולהשלים מסמכים ולהביא נתונים פעם אחר פעם. אנו נטפל בתהליך עבורכם ונלווה אתכם לשלב החתימות.

ü      חשבו את התשואה הצפויה בצורה נכונה. התשואה מהשכרת נכס מחושבת כהכנסות שתקבלו לאורך השנה חלקי עלויות רכישת הנכס פלוס הוצאות נלוות (שכר עורך דין, מיסים, שיפוץ). אך זיכרו כי התשואה השנתית הינה ברוטו. כל הוצאה שתוציאו בשוטף, כולל ריבית המשכנתא, תיקונים במושכר, הוצאות ביטוח וכדומה, נוגסת בתשואה. בסופו של דבר, עדיין התשואה עדיפה על מרבית ההשקעות הסולידיות אבל ההבדל בין תשואה ברוטו לתשואה נטו עדיין לא ברור דיו למשקיעים בתחילת הדרך.

ü      פוטנציאל השבחה שמעלה כדאיות לאורך זמן – משקיעים מנוסים לומדים להביא בחשבון עלית ערך נוספת, בזכות פוטנציאל השבחה של נכס. דוגמא, נכס שצפוי בעתיד לעבור השבחת פינוי בינוי או תמ"א 38. ככל שעליה בערך הנכס תהיה גבוהה יותר, התשואה הכוללת לטווח הארוך, הכוללת מכירת נכס ברווח הון, תהיה גבוהה יותר.

ü      לקבלת ליווי כלכלי צמוד, מיועץ משכנתאות החבר בהתאחדות יועצי המשכנתאות בישראל, פנו לכלכלידר – ותרוויחו ראש שקט, משכנתא מוזלת וייצוג נאמן, מול המערכת הבנקאית. 

ü     לפני רכישת נכס להשקעה וקבלת משכנתא, הגדירו צרכים וציפיות שלכם. אנו נוכל לסייע לכם בביצוע חישובים וקבלת נתונים תומכי החלטה. דוגמא להחלטה חשובה: האם תשלומי השכירות שתקבלו אמורים לשמש אתכם כהכנסה שוטפת בעתיד הנראה לעין. רבים מהמשקיעים מעדיפים לתכנן את המשכנתא כך שהתשואה תכסה את תשלומי המשכנתא השוטפים. היישום תלוי בגובה ההון העצמי שתוכלו לגייס ובמידה מסוימת בהרכב ההוצאות השוטפות שלכם במשק הבית. כדאי להביא בחשבון שיקולים שונים, כגון בתוך כמה שנים תרצו לסיים את המשכנתא.

ü      זיכרו שמחיר הנכס המבוקש באופן מעשי עשוי להיות רחוק מרחק רב מההוצאה הישירה של רכישת נכס להשקעה. על העלות יש להוסיף גם מיסים שונים. מומלץ שתבדקו מהו מס הרכישה העדכני שחל עליכם (בדקו האם חל לאחרונה שינוי בתחום זה, כפי שחל מעת לעת). בנוסף, נכסים להשקעה עשויים לחייב השקעה בשיפוץ או השבחה.

ü      ישנם קבלני שיפוצים שמתמחים בהכנת דירה להשכרה. כלל האצבע הוא לא להשקיע בשיפוץ סכומים עודפים / מוגזמים. אם לא מדובר בדירת יוקרה, הנכס צריך להיראות מזמין ונוח, לא פחות ולא יותר. אין טעם "לשפוך" כספים על אסתטיקה גבוהה שלא בטוח שהשוכרים ידעו להעריך. כל השקעה שמעבר להכרחי (למשל תיקון צינור דולף או קצר חשמלי) צריכה להיבחן בראי התשואה.  

ü      אם מצאתם נכס ואתם רוצים לקדם את המשכנתא בצורה מהירה וממוקדת, פנו אלינו. הניסיון שלנו מאפשר לזרז את הטיפול מול הבנקים, תוך בדיקה של חוזק הבטוחה והגשת כל המסמכים הנחוצים. נכין עבורכם את התיק המלא כך שלא תצטרכו לחזור ולהשלים מסמכים ולהביא נתונים פעם אחר פעם. אנו נטפל בתהליך עבורכם ונלווה אתכם לשלב החתימות.

ü      חשבו את התשואה הצפויה בצורה נכונה. התשואה מהשכרת נכס מחושבת כהכנסות שתקבלו לאורך השנה חלקי עלויות רכישת הנכס פלוס הוצאות נלוות (שכר עורך דין, מיסים, שיפוץ). אך זיכרו כי התשואה השנתית הינה ברוטו. כל הוצאה שתוציאו בשוטף, כולל ריבית המשכנתא, תיקונים במושכר, הוצאות ביטוח וכדומה, נוגסת בתשואה. בסופו של דבר, עדיין התשואה עדיפה על מרבית ההשקעות הסולידיות אבל ההבדל בין תשואה ברוטו לתשואה נטו עדיין לא ברור דיו למשקיעים בתחילת הדרך.

ü      פוטנציאל השבחה שמעלה כדאיות לאורך זמן – משקיעים מנוסים לומדים להביא בחשבון עלית ערך נוספת, בזכות פוטנציאל השבחה של נכס. דוגמא, נכס שצפוי בעתיד לעבור השבחת פינוי בינוי או תמ"א 38. ככל שעליה בערך הנכס תהיה גבוהה יותר, התשואה הכוללת לטווח הארוך, הכוללת מכירת נכס ברווח הון, תהיה גבוהה יותר.

ü      לקבלת ליווי כלכלי צמוד, מיועץ משכנתאות החבר בהתאחדות יועצי המשכנתאות בישראל, פנו לכלכלידר – ותרוויחו ראש שקט, משכנתא מוזלת וייצוג נאמן, מול המערכת הבנקאית. 

רוצים להנות מעלויות משכנתא נמוכות במיוחד?
השאירו כרגע פרטים. נשוחח בהקדם!

רוצים להנות מעלויות משכנתא נמוכות במיוחד?
השאירו כרגע פרטים. נשוחח בהקדם!

Call Now Button דילוג לתוכן