משכנתא לרכישת נכס יד שנייה

משכנתא לרכישת נכס יד שנייה

עומדים לקנות נכס מיד שניה, למגורים או להשקעה? הרבה דברים תצטרכו להביא בחשבון בדרך לעסקה מוצלחת. תעודת הזהות של הנכס, אחוז מימון, מצב הריביות בשוק, איך בונים תמהיל, איך יודעים כמה אפשר וכדאי להחזיר בכל חודש במשכנתא, איך נדע שהבנק לא מחתים אותנו על תנאים שיקשו עלינו בהמשך. כלכלידר אתכם, עם כל מה שרציתם לדעת על משכנתא יד שניה ואיך עוברים את התהליך בשלום, בלי לחץ מיותר וגם עם חיסכון כספי ניכר.

עומדים לקנות נכס מיד שניה, למגורים או להשקעה? הרבה דברים תצטרכו להביא בחשבון בדרך לעסקה מוצלחת.
תעודת הזהות של הנכס, אחוז מימון, מצב הריביות בשוק, איך בונים תמהיל, איך יודעים כמה אפשר וכדאי להחזיר בכל חודש במשכנתא, איך נדע שהבנק לא מחתים אותנו על תנאים שיקשו עלינו בהמשך.
כלכלידר אתכם, עם כל מה שרציתם לדעת על משכנתא יד שניה ואיך עוברים את התהליך בשלום, בלי לחץ מיותר וגם עם חיסכון כספי ניכר.

טיפ מכלכלידר – מוטב מוקדם מאשר מאוחר

טיפ מכלכלידר – מוטב מוקדם מאשר מאוחר

אם כבר מצאתם נכס, ואתם צריכים משכנתא למימון הרכישה, אתם מרגישים את השעון מתקתק וחייבים למהר. אם עדיין לא חתמתם חוזה ואתם עדיין מחפשים נכס מתאים, גם אז, לא כדאי לדחות לרגע האחרון את ההתייעצות עם יועץ משכנתאות אובייקטיבי, שעומד לצידכם.

בכלכלידר ממליצים להבין בדיוק מול מה אתם עומדים ומי נגד מי, כמה שיותר מוקדם. אנו נעמיד לרשותכם:

  • יועץ משכנתאות מוסמך שהוא גם מאמן לכלכלת המשפחה, מרצה כלכלי ומשכנתאות במכללת פסגות וחבר בהתאחדות יועצי המשכנתאות בישראל. נעבור יחד על היכולת הכלכלית שלכם כדי שלא תסתבכו עם משכנתא בהחזר גבוה מדי. זיכרו שהמשכנתא תלווה אתכם שנים רבות.
  • יועץ שגם יבצע עבורכם סקר בבנקים וינהל בשמכם (עם ייפוי כוח) משא ומתן לקבלת הריביות הטובות ביותר למשכנתא.
  • ליווי אישי, עם הסבר על כל שאלה החשובה לכם. נסביר לגבי השפה הבנקאית, תקנות וחוקים רלוונטיים, לכמה שנים לחלק את המשכנתא. אם אתם לא בטוחים מה זו ריבית עוגן, איך המדד עשוי להשפיע על המשכנתא, מה הקשר בין פריים לתמהיל, מה זה גרייס או הלוואת בלון, אל חשש, אנו נסביר לכם הכל.

אם כבר מצאתם נכס, ואתם צריכים משכנתא למימון הרכישה, אתם מרגישים את השעון מתקתק וחייבים למהר.
אם עדיין לא חתמתם חוזה ואתם עדיין מחפשים נכס מתאים, גם אז, לא כדאי לדחות לרגע האחרון את ההתייעצות עם יועץ משכנתאות אובייקטיבי, שעומד לצידכם.

בכלכלידר ממליצים להבין בדיוק מול מה אתם עומדים ומי נגד מי, כמה שיותר מוקדם. אנו נעמיד לרשותכם:

  • יועץ משכנתאות מוסמך שהוא גם מאמן לכלכלת המשפחה, מרצה כלכלי ומשכנתאות במכללת פסגות וחבר בהתאחדות יועצי המשכנתאות בישראל.
    נעבור יחד על היכולת הכלכלית שלכם כדי שלא תסתבכו עם משכנתא בהחזר גבוה מדי.
    זיכרו שהמשכנתא תלווה אתכם שנים רבות.
  • יועץ שגם יבצע עבורכם סקר בבנקים וינהל בשמכם (עם ייפוי כוח) משא ומתן לקבלת הריביות הטובות ביותר למשכנתא.
  • ליווי אישי, עם הסבר על כל שאלה החשובה לכם. נסביר לגבי השפה הבנקאית, תקנות וחוקים רלוונטיים, לכמה שנים לחלק את המשכנתא.
    אם אתם לא בטוחים מה זו ריבית עוגן, איך המדד עשוי להשפיע על המשכנתא, מה הקשר בין פריים לתמהיל, מה זה גרייס או הלוואת בלון, אל חשש, אנו נסביר לכם הכל.

לפני המשכנתא – טיב הבטוחה

לפני המשכנתא – טיב הבטוחה

רבים חושבים שבמשכנתא צריכים לבדוק ריבית, לחתום על מסמכים והינה, מקבלים כסף וקונים בית. לפני שאפשר לברך על בית משלכם, סוף סוף בלי שכירות, עליכם לדעת מה הבנק צריך לדעת. הוא כמובן יבדוק היטב כמה אתם מרוויחים ואפילו מה המקצוע שלכם. הוא יבדוק כמה ילדים יש לכם (אם אתם הורים) והאם פעם, מזמן, לא שילמתם הלוואה בזמן. ומה שעוד חשוב לכם לדעת, הבנק יבדוק טוב מאוד את טיב הבטוחה. ובמילים ברורות: חשוב לו, וגם לכם, לדעת מהי תעודת הזהות של הנכס.

כלכלידר מסבירים שבכל נכס שקונים מיד שניה, הוא רשום ברשות כלשהי. יש לו תעודת זהות ממש כמו שלנו יש. מקום הרישום של הנכס קובע עד כמה פשוט (או מסובך) יהיה לקבל משכנתא מהבנק. חלק מהנכסים בארץ רשומים בטאבו, זאת אומרת שיש להם תעודת זהות "חזקה" יותר. נכסים אחרים רשומים ברמ"י (רשות מקרקעי ישראל). זאת אומרת שהנכס בעל תעודת זהות די טובה, ורישום המשכנתא לרוב מתקדם מהר. אבל יש נכסים שרשומים עם תעודת זהות פחות חזקה, למשל בחברות משכנות ובהסתדרות הציונית, אולי בכלל במנהל אזרחי או בקרן קיימת. אולי תתפלאו לדעת, אבל יש בנקים שקצת מתקשים ומסרבים לקבל רישומים אלו ובנתיים אתם עלולים סתם להסתבך בבירוקרטיה הזאת. יועץ משכנתאות פרטי, שאחריותו לחסוך לכם בהחזרי המשכנתא, יוכל לסייע לכם להבין מהו טיב הבטוחה ואיזה בנק יוכל לקדם אתכם לעסקה, מהר יותר וטוב יותר.

בנוסף, היועץ שלנו יוכל לסייע לכם להבין האם הבית שלכם משועבד. האם יש הערות אזהרה או משכונים שהמוכר של הנכס יהיה חייב להסיר, לפני או במהלך התקדמות החתימה שלכם מול הבנק. צעדים מסוימים יהיו הכרחיים וללא הכנה מתאימה, הבנק לא יעביר אפילו שקל אחד בשמכם למימון הרכישה. רצים להבין יותר? כלכלידר לשירותם. פנו כעת או המשיכו לקרוא וקבלו עוד מידע חשוב וחיוני.

רבים חושבים שבמשכנתא צריכים לבדוק בעיקר ריבית, לחתום על מסמכים והינה, מקבלים כסף וקונים בית.
לפני שאפשר לברך על בית משלכם, סוף סוף בלי שכירות, עליכם לדעת מה הבנק צריך לדעת. הוא כמובן יבדוק היטב כמה אתם מרוויחים ואפילו מה המקצוע שלכם. הוא יבדוק כמה ילדים יש לכם (אם אתם הורים) והאם פעם, מזמן, לא שילמתם הלוואה בזמן.
ומה שעוד חשוב לכם לדעת, הבנק יבדוק טוב מאוד את טיב הבטוחה. ובמילים ברורות: חשוב לו, וגם לכם, לדעת מהי תעודת הזהות של הנכס.

כלכלידר מסבירים שבכל נכס שקונים מיד שניה, הוא רשום ברשות כלשהי. יש לו תעודת זהות ממש כמו שלנו יש.
מקום הרישום של הנכס קובע עד כמה פשוט (או מסובך) יהיה לקבל משכנתא מהבנק. חלק מהנכסים בארץ רשומים בטאבו, זאת אומרת שיש להם תעודת זהות "חזקה" יותר. נכסים אחרים רשומים ברמ"י (רשות מקרקעי ישראל). זאת אומרת שהנכס בעל תעודת זהות די טובה, ורישום המשכנתא לרוב מתקדם מהר. אבל יש נכסים שרשומים עם תעודת זהות פחות חזקה, למשל בחברות משכנות ובהסתדרות הציונית, אולי בכלל במנהל אזרחי או בקרן קיימת. אולי תתפלאו לדעת, אבל יש בנקים שקצת מתקשים ומסרבים לקבל רישומים אלו ובנתיים אתם עלולים סתם להסתבך בבירוקרטיה הזאת. יועץ משכנתאות פרטי, שאחריותו לחסוך לכם בהחזרי המשכנתא, יוכל לסייע לכם להבין מהו טיב הבטוחה ואיזה בנק יוכל לקדם אתכם לעסקה, מהר יותר וטוב יותר.

בנוסף, היועץ שלנו יוכל לסייע לכם להבין האם הבית שלכם משועבד. האם יש הערות אזהרה או משכונים שהמוכר של הנכס יהיה חייב להסיר, לפני או במהלך התקדמות החתימה שלכם מול הבנק. צעדים מסוימים יהיו הכרחיים וללא הכנה מתאימה, הבנק לא יעביר אפילו שקל אחד בשמכם למימון הרכישה.
רוצים להבין יותר? כלכלידר לשירותכם.
פנו כעת או המשיכו לקרוא וקבלו עוד מידע חשוב וחיוני.

איך תוכלו לדעת כמה משכנתא תוכלו לקבל

איך תוכלו לדעת כמה משכנתא תוכלו לקבל

כלכלידר מדגישים שהחלטה חשובה ביותר תהיה כמה כסף תבקשו מהבנק. לא כל סכום שתרצו גם תקבלו. נוכל לסייע לכם עוד לפני שתגיעו לבנק כזה או אחר, להעריך כמה משכנתא באמת תוכלו לקבל. לצורך כך, ניעזר במסמכים ובשורה של שאלות, כך נוכל להבין מהי היכולת הנוכחית שלכם לשלם עבור התשלום החודשי הצפוי.

לא רק כושר ההחזר המבוסס על הכנסתכם החודשית נלקח בחשבון. הבנק יבדוק האם יש לכם התחייבויות נוספות, למשל הלוואות. כמו כן, אנו נרצה להשלים עבורכם את התמונה המלאה, כך שנביא בחשבון גם את הרכב ההוצאות הנוכחי והעתידי שלכם. למשל, אם תרצו משפחה גדולה עם הרבה ילדים, הדבר האחרון שתרצו זו משכנתא גדולה מדי שתקשה עליכם בכל חודש מחדש. זהירות: מי שלא עומד בהחזר, הבנק עלול להעמיד את ביתו למכירה. לא נעים. אנו נעזור לכם לקבל משכנתא זולה ביותר ובאמת מתאימה לכם מבלי לקפוץ גבוה מדי.  

עוד דבר שהבנק רוצה לדעת – מה המחיר שתשלמו על הנכס.
בנכס מיד שניה, לא תמיד מחיר השוק ברור, זה שונה מנכס יד ראשונה, שמתומחר על ידי קבלן.
הבנק יבקש מכם להזמין שמאי המקובל עליו, שיבדוק האם מחיר החוזה אכן משקף את השווי האמיתי בשוק, אם השמאי יעריך את הנכס בסכום הנמוך משווי העסקה בפועל, הסכום שילקח בחשבון לטובת המימון משכנתא מהבנק הינו הסכום הנמוך מבין השניים, זה מה שילקח בהמשך עבור אחוז המשכנתא המקסימלי אותה תוכלו לקבל.

כלכלידר מדגישים שהחלטה חשובה ביותר תהיה כמה כסף תבקשו מהבנק. לא כל סכום שתרצו גם תקבלו.
נוכל לסייע לכם עוד לפני שתגיעו לבנק כזה או אחר, להעריך כמה משכנתא באמת תוכלו לקבל. לצורך כך, ניעזר במסמכים ובשורה של שאלות, כך נוכל להבין מהי היכולת הנוכחית שלכם לשלם עבור התשלום החודשי הצפוי.

לא רק כושר ההחזר המבוסס על הכנסתכם החודשית נלקח בחשבון. הבנק יבדוק האם יש לכם התחייבויות נוספות, למשל הלוואות. כמו כן, אנו נרצה להשלים עבורכם את התמונה המלאה, כך שנביא בחשבון גם את הרכב ההוצאות הנוכחי והעתידי שלכם. למשל, אם תרצו משפחה גדולה עם הרבה ילדים, הדבר האחרון שתרצו זו משכנתא גדולה מדי שתקשה עליכם בכל חודש מחדש.

זהירות: מי שלא עומד בהחזר, הבנק עלול להעמיד את ביתו למכירה. לא נעים. אנו נעזור לכם לקבל משכנתא זולה ביותר ובאמת מתאימה לכם מבלי לקפוץ גבוה מדי.  

עוד דבר שהבנק רוצה לדעת – מה המחיר שתשלמו על הנכס.
בנכס מיד שניה, לא תמיד מחיר השוק ברור, זה שונה מנכס יד ראשונה, שמתומחר על ידי קבלן.
הבנק יבקש מכם להזמין שמאי המקובל עליו, שיבדוק האם מחיר החוזה אכן משקף את השווי האמיתי בשוק, אם השמאי יעריך את הנכס בסכום הנמוך משווי העסקה בפועל,  הסכום שילקח בחשבון לטובת המימון משכנתא מהבנק הינו הסכום הנמוך מבין השניים, זה מה שילקח בהמשך עבור אחוז המשכנתא המקסימלי אותה תוכלו לקבל.

מה זאת אומרת אחוז מימון

מה זאת אומרת אחוז מימון

אחוז מימון זהו הסך משווי העסקה שאותו הבנק יאשר לכם כמשכנתא מקסימלית.
בהנחה שההכנסה החודשית שלכם "מוצאת חן" בעיני הבנק, קבלו את כלל האצבע החשוב מכלכלידר:

בבואכם לרכוש נכס כאשר ההון אשר בידכם הינו על גבול המינימלי מבחינת חובת ההון העצמי, כדאי מאוד לבצע שמאות מוקדמת ולא להיקלע לחוסר מזומן לסגירת העסקה.

אם אתם קונים נכס וכרגע בזמן הרכישה אין בבעלותכם כלל נכס, הבנק יאשר לכם משכנתא מקסימלית של עד שבעים וחמישה אחוזים מערך הנכס (נגזר מעלות בחוזה או הערכת שמאי, הנמוך מבין השניים).  

אם אתם קונים נכס שני ומעלה, לדוגמה- לצורך השקעה, כלומר אתם בעלי נכס כבר כיום, תוכלו לקבל הרבה פחות מזה, עד חמישים אחוזים. כלומר, במקרה זה תקבלו מהבנק אישור למשכנתא של לכל היותר חמישים אחוזי מימון.

איך אפשר לגייס הון עצמי? עד כמה באמת כדאי לנצל את מקסימום המשכנתא שאפשר לקבל? אנו בכלכלידר נוכל לסייע לכם להבין כל זאת ועוד הרבה יותר.

אחוז מימון זהו הסך משווי העסקה שאותו הבנק יאשר לכם כמשכנתא מקסימלית.
בהנחה שההכנסה החודשית שלכם "מוצאת חן" בעיני הבנק, קבלו את כלל האצבע החשוב מכלכלידר:

בבואכם לרכוש נכס כאשר ההון אשר בידכם הינו על גבול המינימלי מבחינת חובת ההון העצמי, כדאי מאוד לבצע שמאות מוקדמת ולא להיקלע לחוסר מזומן לסגירת העסקה.

אם אתם קונים נכס וכרגע בזמן הרכישה אין בבעלותכם כלל נכס, הבנק יאשר לכם משכנתא מקסימלית של עד שבעים וחמישה אחוזים מערך הנכס (נגזר מעלות בחוזה או הערכת שמאי, הנמוך מבין השניים).  

אם אתם קונים נכס שני ומעלה, לדוגמה- לצורך השקעה, כלומר אתם בעלי נכס כבר כיום, תוכלו לקבל הרבה פחות מזה, עד חמישים אחוזים. כלומר, במקרה זה תקבלו מהבנק אישור למשכנתא של לכל היותר חמישים אחוזי מימון.

איך אפשר לגייס הון עצמי? עד כמה באמת כדאי לנצל את מקסימום המשכנתא שאפשר לקבל?
אנו בכלכלידר נוכל לסייע לכם להבין כל זאת ועוד הרבה יותר.

טיפים וכללי זהירות מכלכלידר, לקראת רכישת נכס מיד שניה

טיפים וכללי זהירות מכלכלידר, לקראת רכישת נכס מיד שניה

  • בשום אופן אל תחתמו על חוזה רכישה או על זיכרון דברים, מבלי להתייעץ עם עורך דין שמבין בתחום. בחרו אך ורק עורך דין שמלווה עסקאות נדל"ן. אם מישהו המליץ לכם על עורך דין ומסתבר לכם שזה עו"ד בעל התמחות שונה (כגון פלילי, מסחרי או עורך דין לתעבורה), אתם עלולים לשלם על כך ביוקר, בהמשך.
  • תוכלו להיעזר בחברת בדק בית, כדי לבדוק שלא מוכרים לכם חתולים בתוך השק. בבדק בית יבדקו שהנכס לא מכיל ליקויים חמורים שהמוכר מסתיר מכם. ואם קיימים ליקויים – תשלמו בהתאם מחיר מופחת או שהמוכר יתקן.
  • אם חסר לכם הון עצמי, אולי תוכלו להשלים אותו בדרכים שונות,
    התייעצו עם כלכלידר, דרכם תוכלו לקבל ייעוץ מקצועי בנדון, יועץ משכנתאות שהוא גם מאמן לכלכלת המשפחה, כך תבינו את ההשלכות לטווח הארוך של כל החלטה שכזאת.
  • היזהרו מחתימה על חוזה רכישה, בשלב מוקדם מדי. מומלץ שתקבלו מהבנק לפני כן אישור עקרוני למשכנתא. מה זה אומר? זאת אומרת שהבנק אכן מאשר שהוא יעמיד לרשותכם משכנתא, כך תממנו את הרכישה, משום שהוא מאמין בכם (ובחוזק הבטוחה שלכם).
  • אל תשימו את כל הביצים בסל אחד – משכנתא לוקחים בתמהיל שמתאים ליכולת ההחזר, להכנסה, לתוכניות העתידיות ולסביבת הריביות במשק. בכלכלידר נבנה עבורכם תמהיל, לאחר שנכיר אתכם מקרוב. רק לאחר מכן, נבצע בשבילכם מכרז בין הבנקים השונים וגם נתרוצץ עבורכם, במשא ומתן שישיג לכם את התנאים הכי טובים. השאירו לנו את העבודה הקשה וגם נגיע אתכם לבנק, כשתחתמו על המשכנתא. קבלו ליווי עד הרגע האחרון.
  • גם אחרי קבלת המשכנתא, כשמתחילים לשלם בכל חודש, חשוב להישאר עם האצבע על הדופק. תוכלו לפנות אלינו בכל שאלה או, אם חלילה תיקלעו לקושי מסוים.
    אנו יודעים כיצד לשנות את גובה ההחזר, "לשחק" עם פריסת המשכנתא או אפילו להוזיל את הריבית (בהתאם לשינויי ריבית הפריים, ריבית בנק ישראל, עוגן אג"ח וכו'). רוצים לדעת יותר? אנו תמיד לשירותכם. משכנתא לוקחים באחריות וברוגע, עם כלכלידר לצדכם.
  • בשום אופן אל תחתמו על חוזה רכישה או על זיכרון דברים, מבלי להתייעץ עם עורך דין שמבין בתחום. בחרו אך ורק עורך דין שמלווה עסקאות נדל"ן. אם מישהו המליץ לכם על עורך דין ומסתבר לכם שזה עו"ד בעל התמחות שונה (כגון פלילי, מסחרי או עורך דין לתעבורה), אתם עלולים לשלם על כך ביוקר, בהמשך.
  • תוכלו להיעזר בחברת בדק בית, כדי לבדוק שלא מוכרים לכם חתולים בתוך השק. בבדק בית יבדקו שהנכס לא מכיל ליקויים חמורים שהמוכר מסתיר מכם. אם קיימים ליקויים – תשלמו בהתאם מחיר מופחת או שהמוכר יתקן.
  • אם חסר לכם הון עצמי, אולי תוכלו להשלים אותו בדרכים שונות,
    התייעצו עם כלכלידר, דרכם תוכלו לקבל ייעוץ מקצועי בנדון, יועץ משכנתאות שהוא גם מאמן לכלכלת המשפחה, כך תבינו את ההשלכות לטווח הארוך של כל החלטה שכזאת.
  • היזהרו מחתימה על חוזה רכישה, בשלב מוקדם מדי. מומלץ שתקבלו מהבנק לפני כן אישור עקרוני למשכנתא. מה זה אומר? זאת אומרת שהבנק אכן מאשר שהוא יעמיד לרשותכם משכנתא, כך תממנו את הרכישה, משום שהוא בחן נתונכם וגם מאמין בכם (ובחוזק הבטוחה שלכם).
  • אל תשימו את כל הביצים בסל אחד – משכנתא לוקחים בתמהיל שמתאים ליכולת ההחזר, להכנסה, לתוכניות העתידיות ולסביבת הריביות במשק. בכלכלידר נבנה עבורכם תמהיל, לאחר שנכיר אתכם מקרוב.
    רק לאחר מכן, נבצע בשבילכם מכרז בין הבנקים השונים וגם נתרוצץ עבורכם, במשא ומתן שישיג לכם את התנאים הכי טובים. השאירו לנו את העבודה הקשה וגם נגיע אתכם לבנק, כשתחתמו על המשכנתא.
    קבלו ליווי עד הרגע האחרון.
  • גם אחרי קבלת המשכנתא, כשמתחילים לשלם בכל חודש, חשוב להישאר עם האצבע על הדופק. תוכלו לפנות אלינו בכל שאלה או, אם חלילה תיקלעו לקושי מסוים.
    אנו יודעים כיצד לשנות את גובה ההחזר, "לשחק" עם פריסת המשכנתא או אפילו להוזיל את הריבית (בהתאם לשינויי ריבית הפריים, ריבית בנק ישראל, עוגן אג"ח וכו').
    רוצים לדעת יותר? אנו תמיד לשירותכם.
    משכנתא לוקחים באחריות וברוגע, עם כלכלידר לצדכם.

רוצים להנות מעלויות משכנתא נמוכות במיוחד?
השאירו כרגע פרטים. נשוחח בהקדם!

רוצים להנות מעלויות משכנתא נמוכות במיוחד?
השאירו כרגע פרטים. נשוחח בהקדם!

Call Now Button דילוג לתוכן